Praxis — reale Szenarien

1. 1) 50-30-20 anwenden. Netto 2.800 €/Monat. Wie viel pro Kategorie?
   Lösung: Bedürfnisse 1.400 €, Wünsche 840 €, Sparen 560 €.
2. 2) Notgroschen berechnen. Monatliche Fixkosten 1.200 €. Wie viel Notgroschen?
   Lösung: 3-6 Monate × 1.200 € = 3.600 € bis 7.200 €.
3. 3) ETF-Sparplan starten. 100 €/Monat in MSCI World, 30 Jahre, ~7 % Rendite. Endkapital?
   Lösung: ~120.000 € (eingezahlt 36.000 €). Zinseszins macht den Unterschied.
4. 4) Riester sinnvoll? Single, 35.000 € brutto, keine Kinder.
   Lösung:Eher nein. Niedrige Zulage, hohe Kosten. ETF-Sparplan flexibler & oft renditestärker.
5. 5) bAV ausnutzen. AG schießt 30 % zu zur Entgeltumwandlung.
   Lösung: Ja nutzen — 30 % Rendite garantiert vom Start (über AG-Zuschuss + SV-Vorteil).
6. 6) Notlage. Du verlierst den Job. Was zuerst?
   Lösung: Notgroschen anbrechen (nicht ETF verkaufen!). Arbeitslosengeld beantragen. ETF läuft weiter.
7. 7) Erstes Investment. Wo Konto eröffnen 2026?
   Lösung: Trade Republic, Scalable Capital, oder ING — alle mit kostenlosen ETF-Sparplänen. Trade Republic: einfach, mobil, niedrige Kosten.